L’amortissement linéaire est une méthode de calcul du solde décroissant d’un prêt sur la durée de vie du prêt. Au fur et à mesure que les paiements sont effectués sur le prêt, le montant du principal restant et le montant des intérêts dus sur le prêt diminuent. Le montant total payé sur le prêt est le même quel que soit le moment où les paiements sont effectués, ce qui signifie que les paiements sont effectués sur une base régulière et linéaire.
L’amortissement linéaire offre aux emprunteurs un certain nombre d’avantages. Premièrement, il s’agit d’un calcul simple à effectuer, ce qui le rend facile à comprendre et à utiliser. Ensuite, il garantit que l’emprunteur paie le même montant pendant toute la durée du prêt, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour les paiements. Enfin, elle permet de réduire le coût total du prêt en offrant un taux d’intérêt plus faible sur toute la durée du prêt.
Comment calcule-t-on l’amortissement linéaire ?
Le calcul de l’amortissement linéaire consiste à prendre le montant du prêt, le taux d’intérêt et le nombre de paiements à effectuer, puis à diviser le montant du prêt par le nombre de paiements pour calculer le montant du paiement mensuel. On divise ensuite le montant du prêt par le nombre de paiements pour calculer le montant du paiement mensuel. Ensuite, on calcule les intérêts pour chaque mois en multipliant le solde impayé du prêt par le taux d’intérêt. Le montant du paiement mensuel est ensuite réduit du montant des intérêts dus pour le mois afin de déterminer le montant du principal qui est remboursé chaque mois.
Qu’est-ce qu’un tableau d’amortissement ?
Un tableau d’amortissement est un tableau qui indique le montant du principal et des intérêts payés chaque mois sur un prêt. Il indique également le solde du prêt à la fin de chaque période, ainsi que le montant total des intérêts et du capital payés à la fin de la durée du prêt. Le tableau d’amortissement est un outil important pour comprendre le coût total d’un prêt et peut aider les emprunteurs à prendre des décisions éclairées concernant leurs prêts.
Il existe plusieurs types de tableaux d’amortissement. Le plus courant est le tableau d’amortissement linéaire, qui est utilisé pour calculer le solde dégressif d’un prêt pendant toute sa durée. Il existe d’autres types de tableaux d’amortissement, notamment les tableaux d’amortissement dégressif, d’amortissement croissant et d’amortissement inversé.
Comment l’amortissement linéaire peut-il être utilisé pour comparer des prêts ?
L’amortissement linéaire peut être utilisé pour comparer le coût total de différents prêts. En comparant les tableaux d’amortissement de différents prêts, les emprunteurs peuvent déterminer quel prêt sera le plus rentable à long terme. Il est important de se rappeler que le taux d’intérêt n’est qu’une partie de l’équation lorsque l’on compare des prêts et que d’autres facteurs tels que la durée du prêt, les frais de clôture et les autres frais doivent également être pris en compte.
L’exemple le plus courant d’amortissement linéaire est le prêt hypothécaire traditionnel. Parmi les autres exemples, citons les prêts automobiles, les prêts étudiants et d’autres types de prêts à tempérament. Il est important de noter que tous les prêts n’utilisent pas un amortissement linéaire ; certains prêts peuvent utiliser une méthode d’amortissement différente, comme un tableau d’amortissement inversé.
Le principal risque de l’amortissement linéaire est que l’emprunteur ne soit pas en mesure d’honorer ses paiements. Lorsque les paiements deviennent trop importants, l’emprunteur peut être obligé de refinancer le prêt ou de ne pas rembourser le prêt. En outre, si le taux d’intérêt du prêt augmente, les paiements mensuels peuvent également devenir difficiles à suivre.
Nom de l’article : Comprendre les principes de base de l’amortissement linéaire
Un prêt à amortissement linéaire est un prêt dans lequel les paiements périodiques sont égaux et le prêt est entièrement remboursé à la fin du terme. Le calendrier des paiements est déterminé par le montant du prêt, le taux d’intérêt et la durée du prêt.
La méthode d’amortissement linéaire est utilisée pour les actifs dont le niveau d’utilité est constant tout au long de leur durée de vie. Il s’agit d’actifs tels que les bâtiments, les équipements et les véhicules. La méthode linéaire est la méthode d’amortissement la plus simple et la plus courante.
Un prêt amorti est un prêt dont les paiements sont répartis de manière égale sur toute la durée du prêt. Le type le plus courant de prêt amorti est le prêt hypothécaire. Avec un prêt hypothécaire, l’emprunteur effectue des paiements mensuels égaux qui comprennent à la fois les intérêts et le capital. Au fil du temps, le montant du paiement mensuel consacré aux intérêts diminue, tandis que le montant consacré au capital augmente.
On parle d’amortissement linéaire lorsqu’un actif est amorti d’un montant égal chaque année au cours de sa durée de vie utile. Par exemple, si une entreprise possède une pièce d’équipement dont la durée de vie est estimée à 10 ans et dont le prix d’achat est de 10 000 $, l’équipement sera amorti de 1 000 $ chaque année pendant 10 ans.
La méthode linéaire est calculée en prenant le coût initial de l’actif, moins la valeur de récupération, et en le divisant par le nombre d’années de la vie utile de l’actif.