L’intérêt est une notion importante dans le monde de la finance. Il s’agit du coût d’un emprunt ou de la récompense d’un investissement. Les intérêts peuvent être calculés de nombreuses façons différentes, dont deux des plus courantes sont la capitalisation annuelle et la capitalisation continue. La composition annuelle
1. Comprendre la composition annuelle
La composition annuelle consiste à calculer et à composer l’intérêt une fois par an. C’est la façon la plus simple de calculer les intérêts, et elle est utilisée par la plupart des institutions. Avec la capitalisation annuelle, les intérêts sont ajoutés au solde principal d’un prêt ou d’un investissement à la fin de chaque année.
2. Examen de la capitalisation continue
La capitalisation continue, en revanche, consiste à calculer les intérêts et à les ajouter au solde du principal de façon continue. Cela la rend beaucoup plus compliquée que la capitalisation annuelle, mais elle peut aussi produire des rendements plus élevés sur les prêts et les investissements.
Le taux d’intérêt est le principal facteur qui détermine le montant de l’intérêt payé ou gagné. Il est généralement exprimé en pourcentage et est calculé à l’aide du taux annuel effectif global (TAEG). Le TAEG est le taux d’intérêt appliqué annuellement à un prêt ou à un investissement.
Détermination de la fréquence de capitalisation
La fréquence de capitalisation est l’intervalle de temps entre chaque période de capitalisation. Avec la capitalisation annuelle, la fréquence de capitalisation est d’un an. Dans le cas d’une capitalisation continue, la fréquence de capitalisation est beaucoup plus faible, généralement exprimée en fractions de seconde.
Les avantages de la capitalisation annuelle
La capitalisation annuelle est plus simple à calculer et est utilisée par la plupart des institutions. Il est également plus facile à comprendre, puisque les intérêts ne sont composés qu’une fois par an.
6. Reconnaître les avantages de la capitalisation continue
L’un des principaux avantages de la capitalisation continue est qu’elle permet d’obtenir des rendements plus élevés sur les prêts et les investissements. En effet, les intérêts sont composés plus souvent, ce qui signifie que les intérêts gagnés sont ajoutés au solde du capital plus souvent.
7. Explorer les calculateurs d’intérêts composés
De nombreux outils et calculateurs en ligne sont disponibles pour aider les gens à comprendre et à calculer les intérêts. Ils peuvent être utilisés pour comparer la capitalisation annuelle et la capitalisation continue, et pour déterminer laquelle produira le meilleur rendement.
8. Appliquer les principes de la capitalisation
Comprendre et appliquer les principes de la capitalisation est essentiel pour quiconque veut prendre des décisions intelligentes en matière d’emprunt et d’investissement. En comparant la capitalisation annuelle et la capitalisation continue, les particuliers peuvent s’assurer qu’ils obtiennent le meilleur rendement de leur argent.
Le taux annuel effectif (TEA) est le taux d’intérêt annuel réel qui est obtenu sur un investissement lorsque la capitalisation a lieu plus fréquemment qu’une fois par an. Pour calculer le TCA avec une capitalisation continue, vous devez utiliser la formule suivante :
TCA = e^(r*t) – 1
Où « e » est l’exposant naturel (environ 2,718), « r » est le taux d’intérêt annuel déclaré ou nominal, et « t » est le nombre de périodes de capitalisation par an.
Pour calculer la capitalisation continue, vous utilisez la formule suivante :
A = Pe^rt
où
A = le montant d’argent après la capitalisation
P = le principal initial (le montant d’argent avant la capitalisation)
e = le logarithme naturel (2,71828…)
r = le taux d’intérêt (exprimé en décimales)
t = la durée en années
Par exemple, disons que vous avez 100 $ que vous voulez capitaliser pendant 10 ans à un taux d’intérêt de 5%. En utilisant la formule ci-dessus, nous aurions :
A = 100e^(0,05*10)
A = 100e^0,5
A = 100*1,64872
A = 164,87 $
Pour calculer la capitalisation annuelle, vous devez d’abord déterminer le taux d’intérêt composé. Il s’agit du taux qui sera utilisé pour calculer les intérêts qui seront ajoutés au compte chaque année. Pour déterminer le taux d’intérêt composé, vous devez diviser le taux d’intérêt par le nombre de périodes de composition par an.
Par exemple, si vous avez un taux d’intérêt de 6% et que vous composez mensuellement, le taux d’intérêt composé sera de 0,5% (6% / 12).
Une fois que vous avez le taux d’intérêt composé, vous pouvez calculer l’intérêt qui sera ajouté au compte chaque année en multipliant le taux d’intérêt composé par le solde du compte.
Par exemple, si le solde de votre compte est de 10 000 $ et que le taux d’intérêt composé est de 0,5 %, les intérêts qui seront ajoutés au compte chaque année seront de 50 $ (10 000 $ * 0,5 %).
La capitalisation continue est une forme d’intérêt composé où l’intérêt est calculé sur une base quotidienne, puis ajouté au solde du compte. Cela signifie effectivement que les intérêts sont perçus sur les intérêts du jour précédent, plutôt que sur le principal initial. La capitalisation continue peut être utilisée à la fois pour les comptes d’épargne et les comptes de placement.
Non, la capitalisation annuelle ne correspond pas à un an. Le terme « composé annuellement » fait référence à la fréquence à laquelle les intérêts sont appliqués à un compte. Lorsqu’un compte est composé annuellement, les intérêts sont appliqués une fois par an.