La surveillance des transactions est un type de gestion des transactions commerciales qui implique le suivi et l’analyse des transactions au sein d’une organisation. Ce processus permet d’identifier toute activité inappropriée ou suspecte qui pourrait se produire, et aide à protéger l’entreprise contre la fraude et les pertes financières.
Les avantages de la surveillance des transactions
La surveillance des transactions peut apporter de nombreux avantages aux entreprises, comme une meilleure sécurité contre la fraude et une meilleure performance financière. De plus, la surveillance des transactions peut aider à identifier tout problème potentiel dans les opérations d’une entreprise, permettant ainsi une résolution rapide de ces problèmes.
Comment fonctionne la surveillance des transactions ?
La surveillance des transactions se fait généralement par une combinaison de logiciels automatisés et d’examens manuels. Le logiciel automatisé peut détecter et signaler toute activité suspecte, tandis que l’examen manuel peut fournir un aperçu supplémentaire de la situation.
Il existe plusieurs types de surveillance des transactions, notamment la surveillance en temps réel, la surveillance périodique et la surveillance basée sur les anomalies. La surveillance en temps réel est souvent utilisée pour détecter les activités frauduleuses au moment où elles se produisent, tandis que la surveillance périodique et la surveillance basée sur les anomalies sont utilisées pour identifier des modèles ou des anomalies sur une période de temps.
La mise en œuvre et le fonctionnement d’un système de surveillance des transactions efficace peuvent être un défi. Certaines des difficultés auxquelles les entreprises peuvent être confrontées comprennent la définition des types de transactions à surveiller, la configuration correcte du système et l’établissement des bons seuils et paramètres.
En raison de la nature sensible de la surveillance des transactions, de nombreuses organisations sont tenues de se conformer à certaines réglementations et lois. Ces réglementations peuvent varier selon le pays ou la région, et peuvent inclure la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS), la loi Sarbanes-Oxley (SOX), et la loi Gramm-Leach-Bliley (GLBA).
La surveillance des transactions peut être une entreprise coûteuse, avec des coûts allant des licences de logiciels, au matériel, au personnel et à la formation. Cependant, le coût peut souvent être compensé par les économies potentielles résultant de la prévention de la fraude et d’autres pertes.
L’absence de mise en œuvre d’un système de surveillance des transactions peut rendre une entreprise vulnérable à la fraude et aux pertes financières. En outre, sans surveillance des transactions, les entreprises peuvent ne pas être en mesure de détecter les problèmes dans leurs opérations jusqu’à ce qu’il soit trop tard.
La surveillance des transactions consiste à suivre et à analyser toutes les transactions du système afin d’identifier les menaces potentielles pour la sécurité. Il s’agit de surveiller l’activité des utilisateurs, l’activité du système et l’activité du réseau. La surveillance des transactions peut aider à prévenir les violations de données, la fraude et d’autres activités malveillantes.
La surveillance des transactions AML peut être classée en deux grandes catégories : la surveillance basée sur des règles et la surveillance basée sur le comportement.
La surveillance des transactions basée sur des règles s’appuie sur des règles prédéfinies pour signaler les activités suspectes. Par exemple, une règle peut stipuler que toute transaction supérieure à 10 000 $ doit être signalée. Le contrôle des transactions basé sur le comportement, quant à lui, recherche les anomalies dans le comportement des clients. Par exemple, un système basé sur le comportement peut signaler un client qui dépense habituellement 500 $ par mois, mais qui commence soudainement à dépenser 5 000 $ par mois.
Les deux approches ont leurs avantages et leurs inconvénients. Les systèmes basés sur des règles sont plus simples à mettre en place et nécessitent généralement moins de données, mais ils peuvent produire un grand nombre de faux positifs. Les systèmes basés sur le comportement sont plus complexes et nécessitent plus de données, mais ils sont généralement plus précis.
Il n’y a pas de réponse définitive à cette question car cela dépend des exigences spécifiques de l’institution financière en question. Cependant, en général, la surveillance des transactions est considérée comme un élément clé de la conformité KYC (Know Your Customer). En effet, elle permet d’identifier et de signaler les activités suspectes potentielles, qui peuvent ensuite faire l’objet d’une enquête plus approfondie. Le contrôle des transactions peut être utilisé pour détecter différents types de criminalité financière, notamment le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et la fraude.
Il existe trois cycles fondamentaux de transactions commerciales : le cycle de vente, le cycle de production et le cycle financier.
Le cycle de vente est le processus qui consiste à générer la demande des clients et à la convertir en ventes. Le cycle de production est le processus de transformation des matières premières en produits finis. Le cycle financier est le processus de gestion des ressources financières de l’entreprise.
Les cinq TPS dans les entreprises sont :
Le système de traitement des transactions (TPS)
2. Gestion de la relation client (CRM)
3. Planification des ressources de l’entreprise (ERP)
4. Gestion de la chaîne d’approvisionnement (SCM)
5. Entrepôt de données (DW)