Avec l'essor des achats numériques, de plus en plus de personnes achètent des produits et des services sur Internet, ce qui est pratique et rapide, mais pose en même temps des problèmes de sécurité. Les cartes virtuelles offrent une option innovante et sûre pour les paiements électroniques, mais elles restent un outil peu connu et sous-utilisé, malgré leurs nombreux avantages. Voyons en détail tout ce que vous devez savoir à leur sujet, pour comprendre ce qu'est une carte virtuelle, comment elle fonctionne et comment en créer une.
Qu'est-ce que les cartes virtuelles
L'achat en ligne est sans aucun doute un moyen simple et fonctionnel de faire des affaires, mais pour effectuer un achat numérique, vous devez utiliser une carte de paiement traditionnelle. Afin de finaliser la commande, vous devez saisir les détails de votre carte et fournir des informations sensibles. Ces données sont enregistrées et stockées par de nombreux sites web et applications, avec le risque, en cas de piratage, que ces informations soient volées par des cybercriminels.
Bien sûr, les cartes modernes disposent de systèmes de sécurité avancés, mais il n'est pas si difficile pour un cyberfraudeur de cloner notre système de paiement. Afin de bénéficier d'une plus grande sécurité lors des achats en ligne, il est possible d'utiliser une carte virtuelle, un instrument 100% numérique sans le support physique classique. Cette solution offre des normes plus élevées pour la protection des paiements sur le web, c'est pourquoi il est important de connaître cette technologie et de comprendre comment l'utiliser.
Comment fonctionne la carte virtuelle
Le fonctionnement des cartes virtuelles est assez similaire à celui d'un moyen de paiement normal, mais il existe quelques différences substantielles. Tout d'abord, ces instruments reposent sur un système de paiement existant, tel qu'une carte de crédit, un compte bancaire ou une application. En outre, les cartes virtualisées possèdent également un code à 16 chiffres, qui est utilisé pour identifier le moyen de paiement lors d'un achat, et qui est différent du numéro de la carte originale ou de l'instrument auquel la carte numérique est liée.
Bien sûr, pour assurer une sécurité maximale, la carte virtuelle est également équipée d'un code de confirmation CVV2 (Card Verification Value), ou code de vérification de la carte, un numéro à trois chiffres qui identifie de manière unique la carte de paiement en le croisant avec le numéro à 16 chiffres. En outre, le prestataire de services financiers applique également une date d'expiration à la carte virtuelle, de sorte qu'elle ne peut être utilisée que jusqu'à la date indiquée par le prestataire.
Lorsque vous effectuez un achat sur Internet, vous devez saisir toutes les informations de la carte numérique, comme s'il s'agissait d'un instrument réel, en indiquant le numéro à 16 chiffres, le code de sécurité CVC2 et la date d'expiration. Ensuite, la transaction sera effectuée par la carte réelle liée à la carte virtuelle, ce qui rend extrêmement difficile le vol de données sensibles. Ce mécanisme peut également fonctionner via une appli associée, par exemple pour les services qui proposent un compte courant en ligne pouvant être géré depuis l'application mobile.
Un aspect important concerne le plafond de dépenses de la carte virtuelle, car ces outils télématiques peuvent être configurés selon ses besoins, en tenant compte des options proposées par le service bancaire de référence et des seuils maximums de la carte d'origine ou du compte courant lié. En règle générale, la limite de dépenses de la carte numérique peut être personnalisée sans restriction particulière, mais elle ne peut pas dépasser les limites de la carte ou du compte associé.
Quels types de cartes virtuelles existent
Aujourd'hui, il existe plusieurs types de cartes virtuelles, selon la proposition du fournisseur, mais les deux principales solutions sont la carte de crédit virtuelle jetable et la carte temporaire. Le premier est créé et ne peut être utilisé que pour un achat en ligne. Une fois que vous avez utilisé les codes fournis par le prestataire bancaire, vous ne pouvez plus effectuer d'autres opérations de paiement. La seconde carte a une durée déterminée, après quoi elle perd sa validité et il faut demander une autre carte numérique.
Les cartes virtuelles à usage unique conviennent à ceux qui font peu d'achats en ligne, ou pour acheter un produit ou un service sur un site dont la fiabilité est incertaine. Ainsi, même en cas de problème, le préjudice financier est très faible, car tant la carte de crédit originale que l'application de paiement ou le compte bancaire sont protégés. Évidemment, il n'est pas très pratique d'obtenir une carte numérique jetable pour chaque achat, c'est pourquoi elles ne sont pas le meilleur choix pour les transactions fréquentes.
Dans ce cas, il est préférable d'opter pour une carte virtuelle à durée déterminée, qui peut durer quelques jours ou quelques mois, ce qui est certainement une solution plus pratique pour réutiliser les mêmes codes plusieurs fois. Une utilisation possible est le paiement d'un service récurrent, tel qu'un abonnement mensuel, car avec une carte virtuelle, aucun coût supplémentaire indu ne peut être facturé. En même temps, il est possible de choisir une durée liée à la période d'abonnement, de sorte qu'après le dernier versement, il n'y ait pas de frais supplémentaires.
Comment créer une carte de crédit virtuelle
Pour obtenir une carte virtuelle, il est nécessaire de contacter une entreprise qui propose ce type de service, c'est-à-dire une banque ou une application de paiement qui offre la possibilité de demander une carte numérique. Cet outil étant de plus en plus populaire, de nombreux opérateurs proposent aujourd'hui des cartes virtuelles comme option pour les paiements en ligne. Il faut évidemment avoir activé un compte courant, ou une carte de crédit traditionnelle ou une appli de banque en ligne, qui sont des services indispensables pour associer la carte électronique.
Il ne reste plus qu'à accéder à l'espace personnel, via la plateforme de bureau ou l'application mobile, puis il faut trouver le service dédié à l'émission de la carte virtuelle et suivre la procédure guidée. Une fois les principales caractéristiques définies, telles que le type de carte, la date d'expiration et le montant à dépenser, le système fournira toutes les données de la carte de crédit virtuelle, notamment le code à 16 chiffres, le numéro de vérification CVV2 et la durée avec la date d'utilisation, fictive et différente du service financier d'origine.
Le choix d'un modèle jetable vous permettra d'effectuer un seul paiement, tandis qu'en optant pour une validité plus longue, vous pourrez bénéficier d'une véritable carte prépayée virtuelle, semblable à une Postepay mais virtualisée. Bien que cet instrument doive toujours être lié à un moyen de paiement réel, il peut être configuré différemment de ce dernier, par exemple en fixant des limites différentes pour les plafonds de dépenses, qui sont naturellement identiques ou inférieures et jamais supérieures à celles de la carte de crédit associée.
Comment bloquer et supprimer une carte virtuelle
Si vous voulez bloquer la carte virtuelle pour des raisons de sécurité, l'opération est la même que pour une carte de crédit ou de débit normale. Il suffit de se connecter à son service bancaire domestique ou mobile, de sélectionner la carte numérique et de demander l'annulation immédiate, par exemple parce que des données ont pu être volées sur un faux site web. De cette façon, même ceux qui possèdent les données de la carte virtuelle ne pourront effectuer aucun type de paiement.
Sans crédit chargé à l'intérieur, les cartes en ligne ne causent aucun inconvénient, car l'argent dépensé avec la carte virtuelle est toujours retiré au moment même de la carte de crédit originale. En cas de blocage, rien ne se passe - il suffit de demander une autre carte numérique et votre argent sera toujours en sécurité. Les cartes virtuelles temporelles, quant à elles, s'autodétruisent après expiration, tandis que les cartes jetables sont toujours soumises à une limite de temps, après quoi de nouveaux codes doivent être créés par la plateforme bancaire en ligne.
Qui propose des cartes de crédit virtuelles
Tous les opérateurs ne proposent pas ce type de produit. Par exemple, il n'existe pas de carte virtuelle PayPal, mais vous pouvez demander une carte MasterCard prépayée avec Iban avec support physique à connecter à votre compte. Parmi les fournisseurs financiers proposant des cartes numériques figurent Hype, Neteller, Intesa Sanpaolo, N26 et Tinaba. Ensuite, il existe également des services dédiés aux entreprises et aux indépendants, comme Soldo et Qonto, grâce auxquels vous pouvez créer des cartes professionnelles et d'entreprise virtuelles.
Quels sont les avantages des cartes virtuelles
Les cartes virtuelles sont parfaites pour sécuriser les achats en ligne, notamment lorsque vous ne faites pas confiance au portail, ou pour offrir un système de paiement simple et sans risque à votre enfant. Elles vous permettent également de mieux contrôler vos dépenses, puisque vous pouvez définir le montant maximum, le type d'utilisation et la durée de la carte, ce qui en fait une carte idéale pour contrôler vos dépenses. Bien sûr, ils ne sont pas adaptés à tous les besoins, car certaines transactions nécessitent l'utilisation d'une carte de crédit physique, d'une carte prépayée traditionnelle, d'une application ou d'un portefeuille numérique.