Une nouvelle tendance explose sur TikTok : la publication des dettes accumulées avec le buy now pay later. Ce qu'est le BNPL et comment il fonctionne
Un nouvel engouement déferle sur internet et s'appelle acheter maintenant payer plus tard. Le sens est clair : il s'agit d'applications qui vous permettent d'acheter en ligne et de payer plus tard en plusieurs versements. Et donc de plus en plus d'utilisateurs accumulent des dettes, qu'ils doivent ensuite rembourser.
Mais quel est le rapport avec TikTok ? La question est simple : les tiktokers trouvent un exutoire en ligne et confessent leurs dettes à leurs adeptes. En particulier, les utilisateurs de TikTok déclarent de plus en plus souvent utiliser Klarna, une application suédoise qui permet d'acheter des produits en ligne, tels que des vêtements et des sacs, et de les payer commodément en plusieurs fois. De plus en plus de TikTokers se montrent dans de courtes vidéos en train d'acheter des vêtements avec l'application, de recevoir des alertes de paiement et certains dansent en montrant la facture à payer, avec la légende "dette écrasante". Les Millennials et la génération Z sont les principaux utilisateurs de l'appli, mais son utilisation fréquente inquiète les économistes et la possibilité que ces dettes accumulées soient remboursées plus tard.
Buy now pay later : qu'est-ce que c'est et comment fonctionne le BNPL
Le Buy now pay later, également connu sous le nom de BNPL, est le paiement en plusieurs fois d'un produit acheté. C'est une formule très utilisée aux États-Unis, où les utilisateurs en ligne utilisent souvent des cartes de crédit pour faire leurs achats. En Italie, en revanche, ce n'est pas un modèle d'achat très populaire, alors qu'il l'est de plus en plus en Europe.
En fait, plusieurs entreprises créent des apps qui exploitent le principe du buy now pay later, notamment l'entreprise suédoise Klarna, très populaire auprès des acheteurs du millénaire et de la génération Z. Les utilisateurs de l'appli ont un âge moyen de 33 ans, et l'entreprise suédoise a récemment obtenu une valorisation d'environ 46 milliards de dollars, confirmant son expansion rapide et son utilisation accrue en Europe du Nord.
Les entreprises proposant ce service de crédit sont des fintech émergentes, qui, par rapport aux cartes de crédit traditionnelles, ne facturent pas de frais aux clients ni de taux d'intérêt élevés. Par exemple, Klarna permet aux clients d'effectuer des achats et de payer 30 jours plus tard la totalité du montant financé, ou en 3 ou 4 versements sur des périodes plus longues sans intérêt. Cependant, ce sont les commerçants qui acceptent ce mode de paiement qui paient les frais.
Klarna et TikTok : ce qui se passe
Le mode de paiement BNPL est très populaire auprès des utilisateurs, mais ils en abusent souvent, selon Bloomberg. Et comme les utilisateurs sont jeunes, une nouvelle tendance est apparue sur TikTok concernant l'utilisation de l'application Klarna. De plus en plus de comptes partagent leurs soldes de dettes accumulées avec des commentaires humoristiques et utilisent l'application pour réaliser des vidéos drôles sur le montant qu'ils doivent payer.
Joella Louisa, l'une des utilisatrices de TikTok citée par Bloomberg, explique : "Par le passé, quand je n'avais pas d'argent, je ne pouvais tout simplement pas faire de shopping. Maintenant avec Klarna, je peux. Elle publie ensuite des vidéos montrant son anxiété à l'idée de devoir rembourser les dettes qu'elle a accumulées. Louisa explique : "Parfois, ma dette s'élève à 1 000 euros et je n'ai pas un bon salaire. Klarna rend les gens accros au shopping."
BNPL : les craintes des économistes
Des applications comme Klarna permettent aux acheteurs de se procurer à tout moment des vêtements, des sacs et tout ce qui est compatible avec BNPL. Les jeunes tiktokers accros à la mode avouent que la tentation d'acheter est forte : une tentation à laquelle ils succombent en achetant maintenant et en payant plus tard, mais qui les conduit à s'endetter. La crainte des économistes est que cette forme de financement n'encourage les prêts qui ne peuvent être remboursés, créant ainsi une bulle.
La principale préoccupation est que la BNPL n'est pas réglementée et qu'il n'y a pas de garde-fous pour les consommateurs, qui sont encouragés à dépenser sans se rendre compte de l'ampleur de la dette qu'ils accumulent. Un autre utilisateur de TikTok qui utilise Klarna, Megan Harkin, l'explique ainsi : "Cela encourage définitivement les gens à dépenser plus, surtout lorsque les gens sont payés à la fin du mois. Et parfois, à la fin du mois, vous ne vous rendez pas compte de ce que vous avez dépensé et la moitié de votre salaire est passée dans les remboursements de Klarna."
En résumé, les applications de crédit buy now pay later sont pratiques pour les plus jeunes, mais il faut savoir se contrôler pour éviter de trop dépenser et pouvoir rembourser sa dette.