Le Bank Secrecy Act (BSA) est une loi qui oblige les institutions financières à signaler au Département du Trésor des États-Unis les transactions jugées suspectes ou illégales. Elle est également utilisée pour aider à prévenir le blanchiment d’argent et d’autres crimes financiers.
La loi sur le secret bancaire a été promulguée en 1970 pour lutter contre le blanchiment d’argent, le terrorisme et d’autres crimes financiers. Elle a été créée en réponse à la complexité croissante des transactions financières, et à la nécessité de mieux les suivre et les surveiller.
Quelles sont les exigences de la BSA ?
La BSA exige que les banques et autres institutions financières déclarent certaines activités et transactions financières au Département du Trésor. Ces activités peuvent inclure des transactions en devises importantes, des virements internationaux et d’autres activités suspectes.
L’institution financière est responsable de la conformité avec la BSA. Cela comprend la mise en place de procédures adéquates pour détecter et signaler les activités suspectes, la vérification de l’identité des clients et le dépôt de rapports comme l’exige la BSA.
Le non-respect de la BSA peut entraîner de lourdes amendes et des poursuites pénales potentielles. En outre, les institutions financières peuvent être soumises à des sanctions civiles ou pénales si elles ne se conforment pas à la BSA.
Le département du Trésor est chargé de superviser la mise en œuvre de la BSA et d’en assurer la conformité. Le département enquête également sur toute activité suspecte qui lui est signalée et poursuit toute violation potentielle.
7 Avantages de la loi
La BSA présente de nombreux avantages. Elle aide à protéger les institutions financières contre le blanchiment d’argent et d’autres crimes financiers, et elle contribue à garantir que les transactions financières sont déclarées avec exactitude.
Le Bank Secrecy Act est un texte législatif important qui aide à protéger les institutions financières et le public contre les crimes financiers. Il est important que les institutions financières comprennent les exigences de la BSA et s’y conforment pour éviter des sanctions potentielles.
La loi sur le secret bancaire (BSA) s’applique à toutes les institutions financières des États-Unis, y compris les banques, les coopératives de crédit, les courtiers et négociants en valeurs mobilières, les entreprises de services monétaires, les casinos et les clubs de cartes. Ces institutions sont tenues de prendre des mesures pour prévenir et détecter le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
Le Bank Secrecy Act (BSA) exige des institutions financières qu’elles tiennent des registres et déposent des rapports dont il est établi qu’ils sont d’une grande utilité dans le cadre d’enquêtes ou de procédures criminelles, fiscales ou réglementaires. La loi exige également que les institutions financières prennent des mesures pour prévenir le blanchiment d’argent.
La lutte contre le blanchiment d’argent (AML) fait référence à un ensemble de procédures, de lois et de règlements destinés à mettre fin à la pratique consistant à générer des revenus par des actions illégales. Les mesures AML sont généralement mises en œuvre par les institutions financières et autres organisations qui manipulent de grandes quantités d’argent.
Le Bank Secrecy Act (BSA) est une loi fédérale qui oblige les institutions financières à tenir des registres et à déclarer certaines transactions pour aider à combattre le blanchiment d’argent et d’autres crimes financiers.
Les quatre piliers de la conformité BSA sont :
1. connaître son client (KYC) : Les institutions financières doivent avoir des procédures en place pour identifier et vérifier l’identité de leurs clients.
2. Diligence raisonnable du client (CDD) : Les institutions financières doivent faire preuve de diligence raisonnable à l’égard de leurs clients afin de comprendre l’activité du client et son profil de risque.
3. déclaration d’activité suspecte (SAR) : Les institutions financières doivent signaler toute activité suspecte au Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).
4. tenue de dossiers : Les institutions financières doivent tenir des registres des transactions et activités de leurs clients.
La règle des 3 000 dollars est une ligne directrice pour les professionnels de la sécurité lorsqu’ils déterminent le montant à dépenser pour la sécurité de leur organisation. Cette règle stipule que les organisations doivent consacrer au moins 3 000 dollars par employé et par an à la sécurité. Cette somme comprend les coûts directs et indirects, tels que la formation, les équipements et les logiciels. La règle est basée sur l’hypothèse que les organisations doivent protéger leurs employés, leurs données et leurs actifs contre les menaces internes et externes.
Une violation de la BSA est une violation du Bank Secrecy Act. Le Bank Secrecy Act est un ensemble de lois et de règlements qui obligent les institutions financières à signaler toute activité suspecte au gouvernement.