Monese est une banque agréée au Royaume-Uni, créée en 2016 au Royaume-Uni. Ces dernières années, l'ouverture d'un compte courant en ligne gratuit est devenue plus rapide et plus facile. L'une des raisons en est la prolifération des entreprises fintech dans le monde entier, qui proposent des produits gratuits adaptés aux besoins les plus divers. Dans la grande majorité des cas, il s'agit d'outils avancés qui peuvent être facilement contrôlés à partir de smartphones et de PC.
C'est le cas de Monese, une société fintech créée en 2015 au Royaume-Uni et active depuis plusieurs années en Italie également. Grâce à la licence de la FCA britannique (la Financial Conduct Authority, l'autorité non gouvernementale qui réglemente le monde financier au Royaume-Uni), Monese peut être considérée de la même manière qu'une banque, qui a la possibilité de gérer des comptes courants avec un IBAN. Cependant, contrairement aux banques " normales ", Monese permet aux utilisateurs d'avoir un compte bivalent (euro et livre sterling), ce qui donne un niveau de liberté supplémentaire à ses clients.
Qu'est-ce que Monese
Monese est une fintech britannique agréée par la FCA pour créer et gérer des comptes courants avec un IBAN européen. Il s'agit donc d'un produit destiné à tous les citoyens européens, y compris les Italiens. De plus, le compte courant est bivalent : l'utilisateur peut gérer ses fonds en euros ou en livres sterling, selon sa convenance du moment. Bien que Monese soit autorisé par l'autorité financière britannique, il ne fournit pas de prêts ou d'hypothèques. En même temps, il est toutefois possible de demander une carte prépayée sans contact du circuit Mastercard, qui est directement liée au compte.
Comment fonctionne Monese
La particularité de Monese est qu'il peut être géré dès la première seconde via un smartphone. Le compte est ouvert en quelques minutes via l'application Android ou iPhone. Après l'avoir téléchargé, il vous suffit de suivre la procédure guidée, en saisissant vos données personnelles, vos données d'identification et autres informations nécessaires. Ne vous inquiétez pas : bien que la quantité de données requises puisse sembler élevée, ces demandes sont tout à fait normales et Monese est sécurisé. Au cours de la procédure, il vous sera demandé de saisir un code pour obtenir le bonus Monese : 15 euros qui seront crédités sur votre compte en quelques heures.
Après vérification des données, le compte sera immédiatement opérationnel et, comme mentionné, pourra être géré directement depuis votre smartphone. Sur l'écran principal, vous verrez votre solde et vos dernières transactions, ainsi que des liens vers les principales fonctions du compte (et de l'application) : à partir de là, vous pouvez ajouter des fonds à votre compte, surveiller vos dépenses et créer des "tirelires", des sous-sections de votre compte où vous pouvez déposer de l'argent et épargner.
Pour recharger Monese, vous avez plusieurs possibilités : utiliser une autre carte de crédit ou de débit ; effectuer un virement en ligne avec SOFORT ; un virement bancaire normal ; ou demander de l'argent à l'un de vos amis qui possède Monese.
Il existe également d'autres raccourcis en bas de l'écran principal. En cliquant sur Card, vous pouvez demander et gérer votre carte prépayée sans contact auprès de Mastercard ; sur Pay, vous pouvez effectuer des paiements vers d'autres comptes Monese et configurer des paiements récurrents ; sur Earn, vous pouvez consulter votre code d'invitation, le code Monese que vous pouvez envoyer à vos amis pour gagner jusqu'à 20 € pour chaque nouveau compte que vous ouvrez ; sous Other, vous trouverez des liens vers le service clientèle, votre relevé bancaire et les détails de votre compte.
Monese vous permet également de payer directement avec votre smartphone : la carte de débit sans contact peut être ajoutée à PayPal, Google Pay ou Apple Pay, ce qui vous évite d'avoir une carte " physique ".
Carte Monese
Lorsque vous ouvrez un compte courant chez Monese, vous pouvez demander une carte de débit sans contact dans le circuit Mastercard. Directement liée à votre compte, elle vous permet d'effectuer des paiements en ligne, dans les magasins qui acceptent les paiements par Mastercard et de retirer de l'argent dans les distributeurs automatiques du monde entier. La carte peut être gérée en cliquant sur l'entrée du même nom dans le menu de l'appli : de là, vous pouvez voir votre code PIN, bloquer la carte en cas de vol ou de perte et demander une carte Monese virtuelle pour les achats en ligne uniquement (ou pour payer avec votre smartphone grâce à l'intégration avec Google Pay et Apple Pay).
Coûts Monese
Le compte Monese de base est entièrement gratuit. Il s'agit du profil Simple, qui vous permet de retirer jusqu'à 200 € par mois aux guichets automatiques (commission de 2 % sur les montants supérieurs), de dépenser l'équivalent de 2 000 € par mois en devises étrangères (commission de 2 % sur les montants supérieurs) et de pouvoir envoyer de l'argent en devises étrangères avec une commission de 2 %. L'envoi de la carte de débit " physique " coûte 4,95 € ; le délai de réception varie (généralement moins d'une semaine).
En plus du compte gratuit, les utilisateurs ayant des besoins différents peuvent choisir d'activer l'un des deux profils payants : Classic et Premium.
En ouvrant un compte Monese Classic, les utilisateurs pourront retirer jusqu'à 900 € dans les distributeurs automatiques de billets qui acceptent la Mastercard (pour les montants plus élevés, il y a des frais de 2 %) ; dépenser jusqu'à l'équivalent de 9 000 € par mois en devises étrangères (frais de 2 % pour les montants plus élevés) ; et envoyer de l'argent en devises étrangères moyennant des frais de 0,5 %. Le coût de Monese Classic est de 5,95 € par mois.
Lorsque vous ouvrez un compte Monese Premium, vous n'avez aucune limite de retrait ou de dépense et aucune commission sur l'envoi d'argent en devises étrangères. Le coût de Monese Premium est de 14,95 € par mois.